Ayushman Bharat se ha enfrentado a críticas por su financiación inadecuada, la escasa disponibilidad de camas hospitalarias y el apoyo insuficiente a las comunidades más marginadas. A pesar de las afirmaciones del gobierno sobre su éxito, muchos beneficiarios experimentan elevados gastos de bolsillo y explotación financiera, lo que revela importantes lagunas en la eficacia del programa.
Lanzado en septiembre de 2018, Ayushman Bharat, el Programa Nacional de Seguro Sanitario del Primer Ministro, tiene como objetivo proporcionar cobertura sanitaria y evitar lo que el gobierno describe como gastos sanitarios “catastróficos” que llevan a millones de indios a la pobreza cada año. Las estadísticas oficiales indican que aproximadamente 60 millones de personas caen anualmente en la pobreza debido a los gastos sanitarios. Sin embargo, el programa se ha enfrentado a importantes críticas sobre su eficacia y su impacto real en las comunidades más marginadas de India. A pesar de las afirmaciones de éxito de funcionarios del gobierno, como Vinod K Paul, del Niti Aayog, que citó pruebas anecdóticas de beneficiarios que recibían pagos sustanciales superiores a 100.000 rupias, faltan datos que respalden estas afirmaciones. Los estudios indican que el Ayushman Bharat no ha satisfecho eficazmente las necesidades sanitarias de las poblaciones desatendidas y que los beneficiarios son a menudo objeto de explotación económica por parte de los hospitales privados.
Una nueva encuesta pone de manifiesto viejos problemas
Los resultados recientes de una encuesta realizada en 2024 entre familias con bajos ingresos de Bengaluru revelaron que casi la mitad de los beneficiarios del Ayushman Bharat tuvieron que pedir préstamos adicionales a prestamistas a tipos de interés exorbitantes, lo que indica aún más la limitada eficacia del programa para aliviar las cargas financieras. La asignación financiera para el programa en el presupuesto de 2025 asciende a 9.406 millones de rupias, una cifra sustancialmente inferior a la que se necesitaría para apoyar adecuadamente la demanda prevista de los beneficiarios. Las estimaciones sugieren que si el 10% de los 600 millones de beneficiarios previstos utilizaran el plan, con reclamaciones de una media de 50.000 rupias cada una, el gobierno tendría que asignar aproximadamente 300.000 millones de rupias al programa, de los cuales 180.000 millones tendrían que ser aportados por el gobierno central.
A menos que el gobierno invirtiera en sanidad pública, regulara la sanidad privada y permitiera medicamentos asequibles, argumentaron los expertos, el PMJAY no ayudaría a la mayoría de las personas a las que estaba destinado ni frenaría la caída en la pobreza que pretendía evitar.
Los datos recogidos entre 2018 y 2023 del tablero de mandos del PMJAY indican que sólo el 1,1% de los beneficiarios -aproximadamente 328.000- recibieron pagos superiores a 100.000 rupias. Esto contrasta fuertemente con la importante demanda que ha surgido desde el inicio del plan. El número de camas disponibles en los hospitales concertados no ha seguido el ritmo de la demanda. Los informes oficiales calculan que hay alrededor de 1,33 millones de camas hospitalarias disponibles en casi 28.000 centros concertados, un déficit significativo dada la necesidad generalizada de servicios sanitarios en todo el país. La dotación de camas hospitalarias por cada mil habitantes sigue siendo peligrosamente baja, de aproximadamente 0,75, muy por debajo de la norma recomendada de dos camas por cada mil.
El gobierno indio apenas destina el 1,35% de su PIB a la sanidad, una de las cifras más bajas del mundo, lo que contrasta fuertemente con los países de renta baja y media, que invierten alrededor del 6% de su PIB en sanidad pública. Este déficit de financiación ha dado lugar a una dependencia de la sanidad privada, que empuja a los indios a gastar desproporcionadamente más de su bolsillo en comparación con otras naciones.
¿La renovación de Ayushman Bharat?
Ayushman Bharat consta de dos componentes complementarios: un plan de seguro médico sin dinero en efectivo para las personas económicamente desfavorecidas que cubre hasta 500.000 rupias, y la creación de 150.000 centros de salud y bienestar destinados a prestar atención primaria. Aunque los informes del gobierno afirman que el gasto de bolsillo ha disminuido del 69% en 2013 al 39% en 2021, sigue habiendo dudas sobre el verdadero impacto del Ayushman Bharat en la reducción de las cargas financieras. En particular, el programa no cubre los gastos ambulatorios, que a menudo pueden representar la mayor parte de los gastos sanitarios de los hogares, lo que complica aún más la gestión financiera de las familias necesitadas. Los críticos señalan que la plataforma PMJAY ha mostrado falta de transparencia, notificación selectiva de datos y ausencia de evaluaciones independientes, lo que dificulta sacar conclusiones concretas sobre la eficacia del programa para reducir los gastos de bolsillo.
En abril de 2024, una encuesta sanitaria financiada por la Fundación Azim Premji recopiló datos de más de 1.000 familias con bajos ingresos del sur de Bangalore. Los resultados ilustraron un complejo panorama de seguros sanitarios en el que sólo alrededor del 20% de las familias tenían algún tipo de cobertura de seguro, y más del 12% utilizaban el Plan de Salud Arogya Karnataka, integrado en el Estado, como parte del PMJAY. El gasto medio en hospitalización declarado por las familias que habían recibido cobertura a través de Ayushman Bharat era de aproximadamente 79.000 rupias, aunque los datos de las reclamaciones indicaban que los beneficiarios recibían una media de menos de 10.000 rupias de los hospitales concertados. Esta discrepancia deja a los hogares con casi 70.000 rupias en gastos de bolsillo, una carga financiera considerable que muchas familias luchan por gestionar. Las implicaciones financieras de la asistencia sanitaria en India se ven agravadas por los elevados costes de los préstamos. La encuesta indicó que cerca del 75% de las familias que declararon haber sido hospitalizadas recurrieron a préstamos para cubrir los gastos médicos, lo que revela la paradoja de un sistema de seguro médico que pretende proteger a las personas de los costes catastróficos pero que, en última instancia, las obliga a endeudarse.
En resumen, Ayushman Bharat demuestra el intento del gobierno de proporcionar cobertura sanitaria universal; sin embargo, la realidad sugiere que no ha cumplido sus promesas para muchas de las poblaciones más vulnerables de India. La presencia de una financiación inadecuada, una infraestructura sanitaria insuficiente y unos elevados gastos de bolsillo contrasta claramente con la descripción optimista que hace el gobierno del éxito del programa. De cara al futuro, una reevaluación transparente del plan Ayushman Bharat, una mayor inversión en infraestructuras sanitarias y un enfoque sistémico para gestionar las barreras financieras a las que se enfrentan las comunidades marginadas serán esenciales para alcanzar los objetivos previstos de equidad sanitaria y cobertura universal en India.
