En India, el aumento de las primas de los seguros sanitarios y el incremento de las denegaciones de reclamaciones están llevando a los particulares a renunciar a las pólizas. Muchos se sienten sobrecargados y frustrados por una cobertura inadecuada, agravada por los impuestos sobre las primas, lo que provoca desconfianza en las aseguradoras y la búsqueda de soluciones alternativas entre los consumidores.
En los últimos años, el mercado indio de seguros de enfermedad ha sido testigo de una tendencia preocupante: muchos particulares están optando por interrumpir sus pólizas de seguro de enfermedad. Este cambio puede atribuirse no sólo a la escalada de las primas y a la introducción del Impuesto sobre Bienes y Servicios (GST) sobre estas primas, sino también a una combinación de crecientes rechazos de reclamaciones y una sensación generalizada de cobertura inadecuada. La presión financiera causada por las altas primas ha hecho que muchos asegurados reconsideren sus opciones de seguro.
Subhadip Ghosh, por ejemplo, un profesional de 38 años de Calcuta, experimentó un aumento significativo de la prima, de 22.000 rupias en 2016 a 78.000 rupias en 2025, por una póliza familiar flotante con una cobertura de 5 lakh. A pesar de recibir una bonificación del 10% por no reclamar, Ghosh se cuestiona la sostenibilidad de mantener una póliza tan cara, expresa su frustración por las fuertes subidas de los costes y se pregunta cuántos indios pueden permitirse primas comparables.
Srishti, una ejecutiva jurídica del sur de Delhi, se sintió igualmente desilusionada con el seguro médico después de que a su amiga le rechazaran una reclamación a pesar de pagar casi 3.000 rupias anuales por una cobertura de 40.000 rupias. Este incidente la llevó a renunciar por completo a su propia póliza, lo que ilustra un sentimiento creciente de que las elevadas primas no están justificadas, especialmente cuando los asegurados sienten que su cobertura es ineficaz en momentos críticos.
El problema del aumento de las primas es generalizado, y datos recientes indican que casi el 10% de las pólizas de seguro médico que experimentaron una subida del 30% o más no se renovaron. Esta tendencia subraya preocupaciones más profundas sobre el panorama general de los seguros sanitarios en India, donde sólo el 51% de la población disfruta actualmente de cobertura. A pesar del aumento de los planes sanitarios gubernamentales, muchas personas se encuentran con opciones limitadas de cobertura asequible, influidas significativamente por la escalada de los costes. Uno de los aspectos más frustrantes del seguro médico para los consumidores es la cuestión de las denegaciones de reclamaciones.
Rupesh Sharma, un profesional de TI de 42 años de Mumbai, compartió su experiencia con un plan de seguro médico integral que inicialmente parecía prometedor. Sin embargo, cuando buscó tratamiento para los cálculos biliares en 2024, tuvo que hacer frente a gastos inesperados porque su aseguradora sólo aprobó 1,8 lakh de una factura hospitalaria de 2,5 lakh. Esta experiencia hizo que Sharma tuviera que hacer frente a gastos considerables debido a cláusulas que desconocía, lo que le hizo desconfiar de las aseguradoras. Los asegurados de larga duración como Sharma han compartido sentimientos similares de desilusión, pues consideran que sus primas a menudo no están justificadas por la cobertura recibida. Muchos han expresado su frustración ante la idea de pagar cantidades sustanciales sólo para descubrir que su cobertura se queda corta en momentos críticos, una realidad que ha llevado a algunas personas, como Srishti, a reorientar el pago de sus primas hacia métodos de ahorro financiero más fiables, como depósitos recurrentes en bancos, en lugar de hacia pólizas que perciben como inadecuadas.
A la insatisfacción de los consumidores se añade la carga del impuesto del 18% sobre las primas de los seguros de enfermedad. Este impuesto ha agravado aún más los ya elevados costes, haciendo que el seguro sea aún menos asequible. Srishti se refirió al GST sobre su prima como “una broma cruel”, mientras que Bhumi Shah, de Ahmedabad, destacó su experiencia con el aumento de las primas de una póliza flotante familiar, que pasaron de 12.000 rupias en 2010 a 48.000 rupias en la actualidad. Estos aumentos la han obligado a replantearse su estrategia de seguros, a pesar de reconocer la vulnerabilidad que conlleva no tener cobertura.
Los expertos del sector corroboran el carácter generalizado de estas experiencias, informando de que las primas de los seguros de enfermedad se han más que duplicado en los últimos cinco años, afectando especialmente a las pólizas que cubren a las personas mayores. El fuerte aumento de los costes, agravado por el impuesto sobre bienes y servicios, ha llevado a muchos consumidores a luchar por conciliar la necesaria inversión en cobertura sanitaria con la abrumadora presión financiera que genera. El creciente desafío en el mercado de los seguros de enfermedad plantea serias dudas sobre la viabilidad de los actuales modelos de seguro y su capacidad para proporcionar una auténtica seguridad a los consumidores.
A medida que aumentan los costes de las primas y las reclamaciones se hacen más difíciles de conseguir, muchas personas tienen la sensación de que se están aprovechando de ellas, y algunos describen la situación como algo parecido a estar a merced de los proveedores de seguros. El sentimiento de muchos asegurados es que están pagando cantidades desorbitadas por una cobertura que, en última instancia, puede que no les proporcione la protección que necesitan cuando más la necesitan.
A la luz de estos retos, varias personas están explorando formas alternativas de satisfacer sus necesidades de seguro. Esto es indicativo de una tendencia más amplia en la que los consumidores empiezan a cuestionar los modelos tradicionales de seguro médico y buscan estrategias alternativas para asegurarse de que están adecuadamente cubiertos sin sacrificar la seguridad financiera. En general, la combinación del aumento de las primas, los rechazos de reclamaciones y la carga adicional del GST ha contribuido colectivamente a crear un clima de incertidumbre y desconfianza en el sistema de seguros sanitarios de la India. A medida que muchos asegurados se enfrentan a presiones financieras y experiencias decepcionantes, se hace evidente la necesidad de reformas o innovaciones sustanciales en el sector de los seguros sanitarios para restablecer la confianza de los consumidores. Con una necesidad creciente de cobertura sanitaria accesible y fiable, abordar estos problemas sistémicos bien puede dictar la dirección futura del seguro de enfermedad en India.
