Los defensores de la política sanitaria mundial sugieren que el seguro de enfermedad podría proporcionar una red de seguridad a las familias con bajos ingresos al reducir el riesgo financiero y mejorar el acceso a la atención para obtener mejores resultados sanitarios. En la última década, los gobiernos nacional y estatales de la India han puesto en marcha varios planes de seguro médico financiados por el Estado (GFHIS, por sus siglas en inglés) con el fin de lograr la cobertura sanitaria universal. Los GFHIS prometen cubrir a las familias por debajo del umbral de pobreza (BPL) con una contribución mínima o nula de los beneficiarios. Teniendo en cuenta las limitaciones de las pruebas existentes en torno a la inscripción/cobertura de estos GFHIS a través de los estados/regiones/distritos, este estudio presentó una evolución histórica de los GFHI en la India seguida del estado de inscripción/cobertura de los hogares/familias, la profundidad de la cobertura de las prestaciones y el mecanismo de financiación y financiación de los GFHI utilizando datos de encuestas oficiales y nacionales a gran escala.
- El actual sistema de seguros sanitarios de India puede clasificarse en seguros sociales obligatorios por el empleador (SHI), como el CGHS y el ESIS, seguros de salud comerciales/voluntarios (VHI), seguros de salud comunitarios y seguros de salud financiados por el gobierno (GFHI), que varían considerablemente en términos de naturaleza y cobertura.
- La proporción del Seguro de Salud en el Gasto Sanitario Total de la India ha aumentado del 2,7% en 2004-05 al 8,13% en 2015-16. De la contribución total a través del seguro de enfermedad, el 51% corresponde al seguro de enfermedad privado, el 37% al seguro de enfermedad social (SHI) y el 12% al seguro de enfermedad gubernamental (GHI).
- El análisis muestra una diferencia en la cobertura proporcionada por los regímenes SHI y GFHI financiados por el gobierno y los empleadores. El SHI cubre de forma integral tanto los gastos de hospitalización como los de tratamiento ambulatorio. Por otra parte, los regímenes de GFHI se limitan únicamente a la atención hospitalaria.
- El análisis global a partir de los diferentes datos de la encuesta revela una gran diversidad de cobertura entre quintiles, entre zonas rurales y urbanas y entre personas con un nivel educativo inferior. En el IHDS-2012, alrededor de 2,65 crores (10,38%) de hogares tienen RSBY, mientras que la NSS-2019 refleja que 3,48 crores (13,3%) de hogares tienen RSBY, un 68,2% menos de lo que afirman los gobiernos en los datos oficiales.
La penetración de los distintos regímenes es alta entre los no pobres y los habitantes de zonas urbanas en comparación con el resto de la población, con una gran variación entre estados y distritos, lo que plantea un grave problema a la hora de garantizar un acceso equitativo a la asistencia sanitaria a la población del país. La prestación de servicios sanitarios a través del modelo de seguros, sin embargo, está emergiendo en nuestro país, pero la contribución de los seguros a la financiación del gasto sanitario total es sustancialmente baja. Los gastos generales siguen constituyendo la mayor parte de la financiación de los gastos sanitarios.
Más información en Hooda SK. Penetración y cobertura de los planes de seguro médico financiados por el gobierno en India. Clin Epidemiol Glob Heal [Internet]. 2020;8(4):1017-33. Disponible en: https://doi.org/10.1016/j.cegh.2020.03.014
