{"id":987634792,"date":"2021-07-29T03:29:41","date_gmt":"2021-07-29T02:29:41","guid":{"rendered":"https:\/\/p4h.world\/news\/el-seguro-de-enfermedad-como-mecanismo-de-financiacion-sanitaria-en-la-india-perspectivas-estrategicas-clave\/"},"modified":"2021-07-29T03:29:41","modified_gmt":"2021-07-29T02:29:41","slug":"el-seguro-de-enfermedad-como-mecanismo-de-financiacion-sanitaria-en-la-india-perspectivas-estrategicas-clave","status":"publish","type":"news","link":"https:\/\/p4h.world\/es\/news\/el-seguro-de-enfermedad-como-mecanismo-de-financiacion-sanitaria-en-la-india-perspectivas-estrategicas-clave\/","title":{"rendered":"El seguro de enfermedad como mecanismo de financiaci\u00f3n sanitaria en la India: Perspectivas estrat\u00e9gicas clave"},"content":{"rendered":"

Tanto el gobierno central como los estatales han introducido diversos programas de seguros sanitarios para mejorar la protecci\u00f3n contra los gastos sanitarios catastr\u00f3ficos. El seguro voluntario privado tambi\u00e9n ha crecido en t\u00e9rminos de vidas cubiertas y primas recaudadas durante la \u00faltima d\u00e9cada. Por ejemplo, a partir de 2018-2019, el 24% de todas las vidas cubiertas por seguros de salud son seguros privados. Del mismo modo, el seguro de enfermedad como mecanismo de financiaci\u00f3n de la asistencia sanitaria ha cobrado impulso en la India, con un aumento del 17,16% en las primas directas brutas en t\u00e9rminos interanuales, que han alcanzado los 516 380 millones de yenes (7 390 millones de d\u00f3lares) en el ejercicio 2020 (Industria sanitaria en la India, 2021). Las razones de este crecimiento fenomenal de las primas del seguro de enfermedad pueden ser m\u00faltiples, por ejemplo, la privatizaci\u00f3n del negocio de los seguros, la entrada de compa\u00f1\u00edas de seguros de enfermedad independientes, la introducci\u00f3n de administradores de terceros (TPA) para ofrecer servicios de hospitalizaci\u00f3n sin efectivo, la destarificaci\u00f3n del negocio de seguros generales, el aumento de los costes sanitarios, el incremento de la renta disponible, el elevado gasto en atenci\u00f3n sanitaria OOP, el cambio de enfermedades transmisibles a no transmisibles, la estandarizaci\u00f3n y la portabilidad del seguro de enfermedad. <\/span><\/span><\/span><\/p>\n

Sin embargo, con un bajo gasto p\u00fablico en sanidad y un elevado porcentaje de gastos a cargo del usuario, la financiaci\u00f3n de la sanidad en India ha supuesto un reto importante. La Encuesta de Ingresos y Gastos de los Hogares de 2016 en Bangladesh y la 75\u00aa Encuesta Nacional por Muestreo (ENM) en la India sugieren que la financiaci\u00f3n de la asistencia sanitaria a trav\u00e9s de pagos OOP da lugar a gastos sanitarios catastr\u00f3ficos y empobrecimiento en muchos pa\u00edses asi\u00e1ticos, incluida la India. <\/span><\/span><\/span><\/p>\n

Del mismo modo, el sector indio de los seguros de enfermedad tambi\u00e9n se enfrenta actualmente a m\u00faltiples retos. Existe un enorme d\u00e9ficit de confianza entre las compa\u00f1\u00edas de seguros m\u00e9dicos y los proveedores de asistencia sanitaria (hospitales). Se ha observado que el conocimiento de los clientes (pacientes asegurados) sobre los t\u00e9rminos y condiciones de las p\u00f3lizas de seguros de salud es muy pobre, lo que conduce a una mala experiencia del cliente. La falta de mano de obra cualificada y unas infraestructuras deficientes ponen en peligro la promesa de acceso y asequibilidad de la asistencia sanitaria (Kumar y Rangarajan, 2011). Curiosamente, se han denunciado casos fraudulentos en los que los asegurados intentan obtener el reembolso de facturas de hospitalizaci\u00f3n en las que nunca incurrieron en primer lugar. Tambi\u00e9n hay un aumento de las expectativas normativas para proteger los intereses de los asegurados y una falta de tecnolog\u00eda para hacer el seguro de enfermedad m\u00e1s atractivo para el ciudadano medio, lo que justifica la cobertura negativa de los medios de comunicaci\u00f3n y la escasa penetraci\u00f3n del seguro de enfermedad en India. Entre estos m\u00faltiples retos, uno de los m\u00e1s importantes a los que se enfrentan las compa\u00f1\u00edas de seguros es el elevado \u00edndice de siniestralidad (Kumar, 2015; Kumar et al., 2011). En respuesta a los cambios tecnol\u00f3gicos observados en todo el mundo, las empresas est\u00e1n adoptando nuevas tecnolog\u00edas e incrementando sus inversiones estrat\u00e9gicas en investigaci\u00f3n y desarrollo (I+D) e innovaci\u00f3n (Shaker y Covin, 1993). Se necesitan inversiones sostenidas para desarrollar las infraestructuras sanitarias y un presupuesto de sanidad que prevea la financiaci\u00f3n de programas de seguros dirigidos por el gobierno. <\/span><\/span><\/span><\/p>\n

En la \u00faltima d\u00e9cada se han producido m\u00faltiples cambios en la industria sanitaria de la India. En primer lugar, se ha producido un cambio en las prioridades sanitarias, que han pasado de las enfermedades transmisibles a las no transmisibles. En segundo lugar, se ha producido un crecimiento del sector sanitario, unido al crecimiento econ\u00f3mico y la capacidad fiscal. En tercer lugar, ha aumentado la incidencia de los gastos catastr\u00f3ficos debido al incremento de los costes sanitarios. La inflaci\u00f3n m\u00e9dica supera al \u00edndice general de precios al consumo. M\u00e1s del 34,9% de la poblaci\u00f3n hab\u00eda experimentado gastos catastr\u00f3ficos en sanidad (gastos generales superiores al 10% de los gastos no alimentarios), lo que empuj\u00f3 al 4,48% de la poblaci\u00f3n a la pobreza. En cuarto lugar, ha surgido una voluntad pol\u00edtica hacia el aseguramiento sanitario. Tanto el gobierno central como los estatales han puesto en marcha diversos planes de protecci\u00f3n sanitaria para proteger a la poblaci\u00f3n frente a gastos catastr\u00f3ficos.<\/span><\/span><\/span><\/p>\n

India ha estado gastando alrededor del 4% de su producto interior bruto (PIB) en sanidad durante 2000-2017. El sistema sanitario se financia principalmente mediante una combinaci\u00f3n de impuestos generales, seguridad social y gastos de los usuarios. El gasto p\u00fablico en sanidad se mantuvo en torno al 1,2% del PIB durante la \u00faltima d\u00e9cada, a pesar de los intentos de aumentarlo hasta el 2,5%. El Gobierno no pudo comprometerse de forma cre\u00edble con este cambio, lo que dio lugar a un reparto del gasto entre el sector p\u00fablico y el privado del 32% al 68%. Los reg\u00edmenes de seguridad social se limitan al sector formal, y los seguros sanitarios privados representan menos del 5% del gasto sanitario total. El elevado OOP, que se situ\u00f3 en el 62,4% en 2017, es regresivo y crea barreras de acceso. Con los programas gubernamentales de protecci\u00f3n de la salud financiados por un impuesto general, especialmente PM-JAY, que ofrecen servicios sin dinero en efectivo, es probable que disminuya el gasto OOP.<\/span><\/span><\/span><\/p>\n

A pesar de los intentos de aumentar la cobertura de la protecci\u00f3n sanitaria, seg\u00fan el 75\u00ba informe de la NSS, el 83% de la poblaci\u00f3n no tiene ninguna protecci\u00f3n contra los gastos sanitarios. Hasta el 86% de la poblaci\u00f3n rural y el 81% de la urbana siguen sin estar cubiertas por ning\u00fan sistema de ayuda al gasto sanitario. Sin embargo, el Gobierno ha conseguido que alrededor del 19% de la poblaci\u00f3n urbana y el 14% de la rural se acojan al PM-JAY y a programas similares. La protecci\u00f3n de la salud a cargo de los empleadores (distintos del gobierno) representa s\u00f3lo el 1,6% (en las zonas rurales es el 0,3% y en las urbanas el 2,9%). Los porcentajes de personas cubiertas por seguros de enfermedad al por menor (excluidos los reg\u00edmenes gubernamentales) en las zonas urbanas y rurales son del 3,8% y el 0,2%, respectivamente. <\/span><\/span><\/span><\/p>\n

Por un lado, las compa\u00f1\u00edas de seguros m\u00e9dicos tienen una gran oportunidad de captar a la poblaci\u00f3n no asegurada. Por otra parte, existe el reto de identificar las distintas fuentes de ventaja competitiva para salvar la brecha entre la oferta y la demanda en la atenci\u00f3n sanitaria de forma m\u00e1s eficiente y eficaz. En el sector de los seguros de enfermedad se necesitan distintos tipos de recursos (tangibles e intangibles) para facilitar los procesos estrat\u00e9gicos, operativos y de innovaci\u00f3n. Es necesario desarrollar capacidades que ayuden a construir una relaci\u00f3n s\u00f3lida con las distintas partes interesadas, especialmente los proveedores, y a hacer m\u00e1s asequibles las p\u00f3lizas de seguro m\u00e9dico. Para que una compa\u00f1\u00eda de seguros consiga una ventaja competitiva sostenida, es esencial, por un lado, utilizar los recursos y capacidades existentes y, por otro, invertir en iniciativas estrat\u00e9gicas que le permitan reducir el ICR en todos los segmentos de clientes (es decir, B2C [business-to-customer]B2B y B2G).<\/span><\/span><\/span><\/p>\n

Existen seis factores cr\u00edticos de \u00e9xito para el sector de los seguros de enfermedad. Una compa\u00f1\u00eda de seguros puede crear m\u00e1s valor econ\u00f3mico que sus competidores configurando su cadena de valor de forma diferente a la de los competidores o realizando las actividades de forma m\u00e1s eficaz. Algunos factores son la capacidad de dise\u00f1ar productos de seguros de salud sencillos de entender e identificar segmentos de clientes especializados y atenderlos bien, ofrecer precios de productos que sean atractivos tanto para los intermediarios que venden el producto como para los clientes que lo compran, crear un canal de distribuci\u00f3n s\u00f3lido y asociaciones a largo plazo con los canales bancarios, una suscripci\u00f3n prudente, la creaci\u00f3n de redes de proveedores, la compra de asistencia sanitaria y la gesti\u00f3n de siniestros.<\/span><\/span><\/span><\/p>\n

M\u00e1s informaci\u00f3n<\/a><\/span><\/span><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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