Deepti Bhaskaran est une journaliste senior avec plus de 15 ans d’expérience. Elle est spécialisée dans les finances personnelles et s’intéresse de près au secteur de l’assurance et des pensions.
L’Inde étant un pays à revenu moyen inférieur, les dépenses de santé y sont parmi les plus faibles, avec 3,54 % du produit intérieur brut (PIB). La part des dépenses publiques représente environ 1,28 % du PIB, ce qui indique que les soins de santé en Inde sont largement financés par le secteur privé. Dans un tel marché, les outils de financement de la santé deviennent une mesure de sécurité sociale importante. Elle permet non seulement l’accès aux soins, mais génère également une demande d’amélioration des soins de santé et garantit une protection contre les risques financiers. Un outil efficace de financement de la santé, par le biais de l’assurance, permet de répartir le risque sur l’ensemble du groupe au lieu de le concentrer sur un individu, ce qui atténue les chocs financiers et rend les soins de santé abordables. Or, en Inde, les dépenses de santé “de la poche” s’élèvent à 62 %, ce qui montre que l’assurance maladie en Inde ne produit pas des résultats optimaux.
La mise en place d’un marché de l’assurance maladie solide pour permettre l’accès aux soins de santé a été l’une des raisons pour lesquelles le gouvernement a ouvert le secteur de l’assurance à la participation privée en 2000. Cependant, vingt ans plus tard, le bilan de l’assurance maladie commerciale est médiocre. L’assurance maladie commerciale est caractérisée non seulement par une sous-pénétration, mais aussi par une défaillance du marché. La sélection des risques de santé (écrémage), la faible couverture, les coûts administratifs élevés et les faibles taux de combustion témoignent de la multiplication des cas de défaillance du marché.
Une grande partie du problème réside dans le besoin non satisfait de mettre en place et de renforcer une structure réglementaire dans le secteur des soins de santé, dont l’absence entrave actuellement le fonctionnement du marché de l’assurance privée dans le pays. C’est l’une des raisons pour lesquelles, malgré l’augmentation des coûts médicaux, l’assurance maladie a vu sa clientèle diminuer. C’est également la raison pour laquelle la couverture de l’assurance maladie continue à se concentrer étroitement sur les frais d’hospitalisation (soins hospitaliers) au lieu d’englober les soins de santé préventifs et les frais ambulatoires.
Les réformes de l’assurance maladie nécessitent une double approche. Il faut que le gouvernement collabore davantage à l’amélioration de l’écosystème des soins de santé au sens large, en mettant en place une surveillance réglementaire qui donnera au secteur de l’assurance la confiance nécessaire pour sortir de sa zone de confort. Mais, même dans le secteur de l’assurance maladie, l’assurance doit évoluer vers un “épisode de soins”, en particulier dans le cas des maladies graves où, si une affection est assurée, la couverture devrait être étendue à toutes les modalités de traitement.
Plus d’informations ici
