En Inde, la hausse des primes d’assurance maladie et l’augmentation des rejets de demandes d’indemnisation poussent les particuliers à se retirer des polices d’assurance. Nombreux sont ceux qui se sentent surtaxés et frustrés par une couverture inadéquate, exacerbée par les taxes sur les primes, ce qui entraîne une méfiance à l’égard des assureurs et une recherche de solutions alternatives parmi les consommateurs.
Ces dernières années, le marché indien de l’assurance maladie a connu une tendance inquiétante : de nombreux individus ont choisi de mettre fin à leur police d’assurance maladie. Ce changement peut être attribué non seulement à l’augmentation des primes et à l’introduction de la taxe sur les produits et services (TPS) sur ces primes, mais aussi à la combinaison d’une augmentation des rejets de demandes d’indemnisation et d’un sentiment omniprésent de couverture inadéquate. La pression financière causée par les primes élevées a poussé de nombreux assurés à reconsidérer leurs options d’assurance.
Subhadip Ghosh, par exemple, un professionnel de 38 ans de Kolkata, a vu sa prime augmenter considérablement, passant de 22 000 roupies en 2016 à 78 000 roupies en 2025 pour une police familiale flottante avec une couverture de 5 lakhs de roupies. Bien qu’il ait bénéficié d’un abattement de 10 % pour absence de sinistre, M. Ghosh s’interroge sur la viabilité d’une police aussi onéreuse, exprimant sa frustration face à la forte hausse des coûts et se demandant combien d’Indiens peuvent se permettre de payer des primes comparables.
Srishti, cadre juridique du sud de Delhi, a elle aussi été désillusionnée par l’assurance maladie après que son amie a vu sa demande rejetée alors qu’elle payait près de 3 000 roupies par an pour une couverture de 40 000 roupies. Cet incident l’a amenée à renoncer totalement à sa propre police, illustrant le sentiment croissant que les primes élevées ne sont pas justifiées, en particulier lorsque les assurés ont l’impression que leur couverture est inefficace dans les moments critiques.
Le problème de l’augmentation des primes est très répandu, des données récentes indiquant que près de 10 % des polices d’assurance maladie ayant subi une augmentation de 30 % ou plus n’ont pas été renouvelées. Cette tendance met en évidence des préoccupations plus profondes concernant le paysage général de l’assurance maladie en Inde, où seulement 51 % de la population bénéficie actuellement d’une couverture. Malgré l’augmentation des programmes de santé gouvernementaux, de nombreux individus se retrouvent face à des options limitées pour une couverture abordable, influencées de manière significative par l’escalade des coûts. L’un des aspects les plus frustrants de l’assurance maladie pour les consommateurs est la question du rejet des demandes de remboursement.
Rupesh Sharma, un informaticien de 42 ans de Mumbai, a partagé son expérience d’un régime d’assurance maladie complet qui semblait initialement prometteur. Cependant, lorsqu’il a voulu se faire soigner pour des calculs biliaires en 2024, il s’est retrouvé avec des dépenses imprévues à sa charge, son assureur n’ayant approuvé que 1,8 lakh de roupies sur une facture d’hôpital de 2,5 lakh de roupies. Cette expérience a laissé M. Sharma aux prises avec des coûts importants dus à des clauses en petits caractères dont il n’avait pas connaissance, ce qui l’a amené à se méfier des assureurs. Des assurés de longue date comme M. Sharma ont partagé les mêmes sentiments de désillusion, estimant que leurs primes ne sont souvent pas justifiées par la couverture reçue. Nombre d’entre eux ont exprimé leur frustration à l’idée de payer des montants substantiels pour découvrir que leur couverture est insuffisante à des moments critiques, une réalité qui a poussé certaines personnes, comme Srishti, à réorienter le paiement de leurs primes vers des méthodes d’épargne financière plus fiables, telles que les dépôts récurrents dans les banques, plutôt que vers des polices d’assurance qu’elles perçoivent comme inadéquates.
Le poids de la TPS de 18 % imposée sur les primes d’assurance maladie ajoute au mécontentement des consommateurs. Cette taxe a encore aggravé les coûts déjà élevés, rendant l’assurance encore moins abordable. Srishti a qualifié la TPS sur sa prime de “plaisanterie cruelle”, tandis que Bhumi Shah d’Ahmedabad a souligné son expérience de l’augmentation des primes pour une police familiale flottante, qui est passée de 12 000 roupies en 2010 à 48 000 roupies aujourd’hui. Ces augmentations l’ont obligée à réévaluer sa stratégie en matière d’assurance, tout en reconnaissant la vulnérabilité qui découle de l’absence de couverture.
Les experts du secteur corroborent la nature généralisée de ces expériences, signalant que les primes d’assurance maladie ont plus que doublé au cours des cinq dernières années, ce qui a eu un impact particulier sur les polices couvrant les personnes âgées. La forte augmentation des coûts, exacerbée par la TPS, a conduit de nombreux consommateurs à se battre pour concilier l’investissement nécessaire dans une couverture santé et la pression financière écrasante qu’elle engendre. Le défi croissant sur le marché de l’assurance maladie soulève de sérieuses questions sur la viabilité des modèles d’assurance actuels et leur capacité à fournir une véritable sécurité aux consommateurs.
Alors que les coûts des primes augmentent et que les demandes d’indemnisation se font plus rares, de nombreuses personnes ont l’impression d’être exploitées, certains décrivant la situation comme étant à la merci des compagnies d’assurance. Le sentiment de nombreux assurés est qu’ils paient des sommes exorbitantes pour une couverture qui, en fin de compte, risque de ne pas leur apporter la protection dont ils ont besoin au moment où ils en ont le plus besoin.
Face à ces défis, plusieurs personnes explorent d’autres moyens de répondre à leurs besoins en matière d’assurance. Ceci est révélateur d’une tendance plus large où les consommateurs commencent à remettre en question les modèles traditionnels d’assurance santé et cherchent des stratégies alternatives pour s’assurer qu’ils sont couverts de manière adéquate sans sacrifier leur sécurité financière. Dans l’ensemble, la combinaison de l’augmentation des primes, du rejet des demandes d’indemnisation et de la charge supplémentaire que représente la TPS a contribué à créer un climat d’incertitude et de méfiance à l’égard du système d’assurance maladie indien. Alors que de nombreux assurés sont confrontés à des pressions financières et à des expériences décevantes, il devient évident que des réformes substantielles ou des innovations dans le secteur de l’assurance maladie sont nécessaires pour restaurer la confiance des consommateurs. Compte tenu du besoin croissant d’une couverture médicale accessible et fiable, la résolution de ces problèmes systémiques pourrait bien dicter l’orientation future de l’assurance maladie en Inde.
