Les défenseurs de la politique de santé mondiale suggèrent que l’assurance maladie pourrait constituer un filet de sécurité pour les familles à faible revenu en réduisant le risque financier, en améliorant l’accès aux soins et en obtenant de meilleurs résultats en matière de santé. Pour atteindre ces objectifs de santé publique universelle, le gouvernement national et les gouvernements des États indiens ont lancé plusieurs régimes d’assurance maladie financés par l’État (GFHIS) au cours de la dernière décennie. Les GFHIS promettent de couvrir les familles vivant sous le seuil de pauvreté (BPL) avec une contribution minimale, voire nulle, de la part des bénéficiaires. Compte tenu des limites des données existantes concernant le nombre d’inscriptions et la couverture de ces GFHIS dans les États, les régions et les districts, cette étude présente l’évolution historique des GFHI en Inde, suivie du nombre d’inscriptions et de la couverture des ménages/familles, de l’étendue de la couverture des prestations et du mécanisme de financement des GFHI en utilisant des données d’enquêtes officielles et nationales à grande échelle.
- Le système actuel d’assurance maladie en Inde peut être classé en assurance sociale de santé (SHI) mandatée par l’employeur, comme la CGHS et l’ESIS, en assurance santé commerciale/volontaire (VHI), en assurance santé communautaire et en assurance santé gouvernementale ciblée (GFHI), qui varient considérablement en termes de nature et de couverture.
- La part de l’assurance maladie dans les dépenses totales de santé en Inde est passée de 2,7 % en 2004-05 à 8,13 % en 2015-16. Sur la contribution totale de l’assurance maladie, 51 % proviennent de l’assurance maladie privée, 37 % de l’assurance maladie sociale (AMS) et 12 % de l’assurance maladie gouvernementale (AMG).
- L’analyse montre une différence dans la couverture fournie par les régimes SHI et GFHI soutenus par le gouvernement et les employeurs. La SHI couvre entièrement les dépenses liées aux traitements hospitaliers et ambulatoires. D’autre part, les programmes de l’IHAB sont limités aux soins hospitaliers.
- L’analyse globale des différentes données d’enquête révèle une grande diversité dans la couverture entre les quintiles, les zones rurales et urbaines et les personnes ayant un niveau d’éducation moins élevé. L’enquête IHDS-2012 a révélé qu’environ 2,65 millions de ménages (10,38 %) bénéficiaient du RSBY, tandis que l’enquête NSS-2019 indique que 3,48 millions de ménages (13,3 %) bénéficient de l’IHAB, soit 68,2 % de moins que ce qu’affirment les gouvernements dans les données officielles.
Le taux de pénétration des différents régimes est plus élevé chez les non-pauvres et les citadins que chez leurs homologues, avec de grandes différences entre les États et les districts, ce qui pose un sérieux problème pour garantir un accès équitable aux soins de santé à la population du pays. La prestation de services de santé par le biais du modèle d’assurance est toutefois en train d’émerger dans notre pays, mais la contribution de l’assurance au financement des dépenses totales de santé est très faible. Ce sont les dépenses de fonctionnement qui constituent toujours la part la plus importante du financement des dépenses de santé.
Plus d’informations sur Hooda SK. Pénétration et couverture des régimes d’assurance maladie financés par le gouvernement en Inde. Clin Epidemiol Glob Heal [Internet]. 2020;8(4):1017-33. Disponible à l’adresse suivante : https://doi.org/10.1016/j.cegh.2020.03.014
