Дипти Бхаскаран – старший журналист с более чем 15-летним опытом работы. Она специализируется на личных финансах и внимательно изучает вопросы страхования и пенсионного обеспечения.
Будучи страной с низким средним уровнем дохода, расходы на здравоохранение в Индии являются одними из самых низких – 3,54 процента от валового внутреннего продукта (ВВП). Из них доля государственных расходов составляет около 1,28% от ВВП, что свидетельствует о том, что здравоохранение в Индии в основном финансируется из частных источников. На таком рынке инструменты финансирования здравоохранения становятся важной мерой социальной защиты. Она не только обеспечивает доступ, но и формирует спрос на улучшенную медицинскую помощь и обеспечивает защиту от финансовых рисков. Эффективный инструмент финансирования здравоохранения, посредством страхования, обеспечивает распределение риска по пулу, а не концентрируется у отдельного человека, тем самым смягчая финансовые потрясения и делая здравоохранение доступным. Однако в Индии расходы на здравоохранение “из кармана” составляют 62 процента, что свидетельствует о том, что медицинское страхование в Индии дает неоптимальные результаты.
Создание надежного рынка медицинского страхования для обеспечения доступа к медицинскому обслуживанию было одним из факторов, побудивших правительство открыть сектор страхования для частного участия в 2000 году. Однако два десятилетия спустя табель о рангах коммерческого медицинского страхования находится на низком уровне. Коммерческое медицинское страхование характеризуется не только недостаточным проникновением, но и несостоятельностью рынка. О растущих случаях несостоятельности рынка свидетельствуют отбор рисков для здоровья (снятие сливок), неглубокий охват, высокие административные расходы и низкие коэффициенты сгорания.
Огромной частью проблемы является неудовлетворенная потребность в создании и укреплении регулирующей структуры в секторе здравоохранения, отсутствие которой в настоящее время препятствует работе рынка частного страхования в стране. Это одна из причин того, что, несмотря на рост медицинских расходов, у медицинского страхования стало меньше клиентов. Именно поэтому медицинское страхование по-прежнему сосредоточено на расходах на госпитализацию (стационарное лечение), а не на более широком спектре, включающем профилактическое здравоохранение и амбулаторные расходы.
Реформы медицинского страхования требуют двухстороннего подхода. Необходимы более совместные усилия со стороны правительства по исправлению экосистемы здравоохранения в целом в плане нормативного надзора, который даст страховой индустрии уверенность в том, что она может выйти из своей зоны комфорта. Но даже в секторе медицинского страхования страхование должно развиваться в направлении “эпизода ухода”, особенно при критических заболеваниях, когда если заболевание застраховано, то покрытие должно распространяться на все способы его лечения.
Подробнее здесь
